这些焦虑不安，在理财的路上总是持续发生，并常常打乱理财计画。究竟是市场不好、产品不对，还是自己理财的决心不足呢？
近年我持续接触投资人，发现大多数人是理财门外汉，只是随着市场氛围，一头热的买进某个热门标的，如此理财极容易买在产品相对高点，并经历较大的震荡风险。与其随着市场起舞，还不如订好自己的理财计画，强化投资心理，并耐心执行。
想要做好长期理财，持续地累积财富，我建议有三个理心方向：
理财先理心一，只买一个自己懂的金融市场或产品。
大多数人随着市场氛围投资，例如现在科技热，就买科技基金，现在热，就买基金。经常转换投资标的，需要耗掉不少交易成本，同时，当市场热络时买进，往往买在高点，不容易做到低档布局。此外最大困难是，需要研究多个市场，这是一般人做不到的。与其天天忙忙碌碌，还不如精挑一个市场或一个标的，持续追蹤就好了。
我常说，最适合人投资的标的是台股基金或台股ETF，因为我们身在其中，最容易判断台股多空趋势。刚开始对市场趋势方向不了解时，可以定时定额投资，等到资金累积到一定规模，对市场更熟悉之后，可再加上单笔操作。除了台股之外，另一个可以考虑的市场是美股，因为美股体质最健全，即使遇到空头市场来临，也可以最快复原，长期投资风险相对较低。
理财先理心二，不懂市场者，请买全球股票基金+全球债券基金。
如果你是理财门外汉，或是不想花时间去研究市场、追蹤景气波动，那幺投资理财只有一个原则，「分散、分散、再分散」。既然要分散，投资全球股票型基金是最适合的，因为分散投资在全球主要龙头股。另外，为了兼顾市场波动风险，再加上一档全球债券基金，因为全球债大多数投资在高评等债券或公债，虽然利率较低，但有稳定收益，而且可以平衡股票波动。
全球股＋全球债，长期投资绝对可以打败银行定存，也可能比大多数人进进出出买个别股票的报酬率更好。最大优点是，可以长期持有，少花很多精神。
理财先理心三，想清楚，你是短线投资人，还是长线投资人。
许多人都说，我要长期理财，但其实只要投资有获利，大多数人选择赶快获利出场，反而在亏损时，多数人选择继续持有。因此有句话说，套牢变长期投资，说白话文一点，多数长期投资者，大多是因为亏损被套牢了。这样的结果更说明了投资人心理面的矛盾。
难道长期投资不一定会获利吗？其实，还是先回到长期投资的定义是多长？究竟是3个月、3年，还是10年？
一般在投资人心中，1年以上就算长期投资了，如果是如此，那我建议大家重新定位自己，是一个短线投资人。真正长线投资人，要能经历一到二次以上的景气循环，换句话说，至少要10年以上才算是长期投资。
如果你是短线投资人，就要谨守停损停利的原则，记得停利空间要比停损空间多一倍，例如停利10％，停损就要设5％，停利20％停损设10％，这样才能赚多赔少。
如果你是一个长线投资人，理财重点不是停损停利，而是你的资产配置适不适合长期投资。因此，股债比重如何分配，投资标的可否够分散，或是採单笔投资或定时定额投资，这些才是需要去思考的重点。
以上三个理财心方向，你想清楚了吗？想清楚后再开始理财，你会发现，理财也没有那幺难了。
本文获得「林奇芬治富俱乐部」 粉丝专页授权刊载， 原文连结。
作者简介：林奇芬，现职：Money钱杂誌顾问。经历：Money钱杂誌社长、Smart智富月刊社长、总编辑、卫视中文台财经节目製作人、公共电视新闻部记者。
