我爱刷卡，更爱投资，特别是定期定额
随着年纪增长，大家的资产也开始慢慢累积，从小资轻理财初阶班往中产阶级的等级迈进。所以我不能只停留在初阶的信用卡分享、教大家如何撸羊毛赚取小确幸而已，我要带领大家一起成长，一起领略藉由投资让资产水涨船高的乐趣──我目前就是?用「定期定额」投资法。
从经络穴道养气血，?痛疾病不上身！找来优惠券推荐阅读《对症穴位自疗法》>>>定期定额是指每一段时间，对你的标的物投资一笔金额。这个标的物可以是共同基金、ETF等商品；而扣款时间短则1咛、1个月，最长可达1年。所以定期定额的操作模式非常多元，不见得是基金业者推广的「1个月投入一笔」，但为了方便计算绩效与说明，我还是以市面上最常使用的「1个月扣款一笔」讨论。
例如，目前?亨买基金有推出所谓的定期定额买基金服务。在实务上，扣款金额有3,000元、5,000元，等于是每个月固定拨出3,000元投资于某个共同基金，并且持之以?的进行，就是所谓的「定期定额投资」。
除了?亨买基金等平台之外，还有哪些业者也有提供这种服务？一般的银行都有提供基金的买入服务。但精打细算的你一定会发现，银行平台销售的基金其收取的手续费、信?保管费都很高昂，实在是令人不敢恭维。
若你对ETF有兴趣，但不敢贸然把大笔资金移往美国券商，那幺国内的富邦证券也有提供「富邦证券理财悍将」定期定额买ETF的服务，不过项目偏少，只有自家推出的档次可选，可以自行比较一下；近期永丰金证券提出ibrAin，主打零帐管费、零手续费投资美股ETF，算是非常亲民的产品，免开立国外券商帐户也可投资美股是它的特色之一。
单笔投资风险高，不适合我这种小资
通常我不太建议对市场进行单次性的大笔资金投注──这个风险太高了。毕竟有可能买在高点被套牢。除非你有独到的眼光，或掌握了关键资讯，才有可能稳赚不赔。不然，我觉得都是在用自己的退休金赌博。
当然，单笔投资还是有好处：因为你的资金较具机动性，所以可配合市场变化做调整。例如，你买在低点、在高点获利了结，投资报酬率就很漂亮。
这个策略最大的问题就是：「现在是低点吗？」如果我们没有预测未来的能力，实在很难每一次都猜对、赌对，就算猜对一次，若想持续判断正确，机率实在不高。若你不幸在高点进入，短期内的损失就很凄惨。
所以如果要玩「单笔投资」，投资标的应该选自己比较熟悉、或自己较易掌握景气循环的类别，千万不要去碰自己不懂的项目，而像是AI人工智慧类股或区块链等，都是我觉得未来会很火红的投资议题，你可以试着了解有哪些类股包含了这些含金量高的议题，但在真正了解之前，进场千万小心。
投资的关键：妖利效果
你可用「定期定额」来做很多事情，买基金跟ETF只是其中一种选择。所有的投资定律都是万变不离本宗──定期定额投资的妖利效果，需要时间搭配才能充分展现。所以市场下跌时，千万别收手。如果你觉得投资月报好难看，那你就不要看了。改看宝可孟的部落格、参加办卡团，抒发心情岂不大好？
你不应该因市场短线波动，就随便终止扣款，只要长线前景佳，市场短期下跌反而是让你累积更多便宜单位数的时机。用菜市场的买卖机制来说明你一定懂：原本高丽菜一颗卖80元，现在一颗卖5元，你买不买？买啊！所以基金大跌的时候，你怎幺又是另一种态度了？照理说，应该要觉得现在市场大跌价，同样3,000元我能买到好多、好多单位，当然要继续扣，甚至要「启动」单笔投资，买更多成本越便宜。
等到市场反弹，你辛苦、长期累积的单位数，就可以一次获利。那??到底谁才适合这种「老牛拖车」的理财方式？实不相瞒，我就是最喜欢这种方式的理财者。
对于投资理财，我不躁进，我的终极目标是「退休金」，存一笔钱固定投资，就符合我的理财观。当然，若你是已结婚生子有家庭，那就更适合了。中长期的子女教育金，也很适合用这种「平均分摊」的方式来操作。
「定期定额」要设定停损停利点吗？我的投资咛期是以50年来算，所以停利点就是在我退休的时候。因此这个问题对我来说，绝对不是现在要考虑的议题。如果你真的有这个疑问，那我也可以跟大家分析：
- 积极型的市场因波动性大，你可以稍微调高自己的容忍度，停利点设高一点，例如15％至20％。
- 保守型的市场例如债券型基金可以设低一点，如10％以内。
老实说，一个月定期定额3,000元真的不多，了不起就是涨的时候买少一点单位，跌的时候买多一点单位，长期下来能「稍微」达到摊低成本的好处。
你如果想要有显见的成效，建议以5,000或1万元为单位，钱赚进来会比较有感。当然，你得特别注意投资标的将来的发展，如果你买到的是「长期趋势向下的市场」，那就是越摊越平而已。
大致而言，一个景气循环至少需要3年的时间，建议基金扣款至少要达到36个月，才有机会经历完整的景气循环。所以你需要投入的资金为3,000×36＝10万8,000元，大概就是10万元左右。如果你的扣款金额往上来到5,000或1万元，那3年后赚到的金额就更高了。
切记，市场行情大好再进场的，就是被当肥羊的人。因为高点进场，就是买在最贵的时机点。为了降低「不一定能正确判断高点、低点」这种人为风险，建议使用「定期定额」来摊平风险。
市面上有哪些平台可买？
在挑选平台时，请大家要特别比较交易手续费。目前网路上的基金业者平台，收取的费用普遍都比银行业者低，所以可以优先参与这3个市场最大的基金平台：基富通、?亨买基金、先锋投顾。除了基金平台之外，证券业者也可以参考。
我会推广富邦证券，单纯是因为线上开户简单、方便易上手，因此推广也不困难，我拿到的就是MGM活动规则赠送的便利超商商品卡，并无额外的收益。的证券业者，很少有像富邦这样主动跟网红合作，所以其他证券业者的开户活动，我就比较少涉略。
你是否也跟我一样，努力工作、多存钱，并想方设法让自己的钱滚出更多利息？我跟大家分享我最喜欢的投资观念──「定期定额」，希望大家在看完本篇文章后，能善加利用这个资讯，运用在自己的投资工具上，不论是在哪一家基金平台下单，只要观念正确，剩下就交由市场去滚报酬了。
本文摘自《宝可孟刷卡赚钱碟笈》／赖孟群（理财达人）／大是文化
