为什幺明明还没中奖，我们就兴??开始思考怎幺规划？因为如果真的中了，一定会有好一段时间在心情上和生活上对我们造成巨大影响，到手的钱要怎幺花，当然得好好安排。
从经络穴道养气血，?痛疾病不上身！找来优惠券推荐阅读《对症穴位自疗法》>>>由于我自己曾经因为上一代的变故，一夕之间从富裕变贫穷，深深觉得身后事非常值得讨论！除了感性层面有很多事可以提前?备，理性层面的资产和负债如何处理，更是每个人都应该知道的基本常识。
在传统观念里，似乎高资产族群才会做资产传承或遗嘱的安排，钱太多的人才要思考该生前赠与还是死后继承，但以现阶段的家庭人口结构来说，少子又高龄，夫妻财务各自管理的情况非常普遍，也有越来越多经济自主的独身贵族……
万一哪一天发生事故，手忙脚乱，措手不及是常有的事；若再遇上较为妖杂的资产或负债问题，留下来的亲友有能力可以面对处理、不造成金钱纷争吗？
身后事如果没有事先规划，基本上就是依继承顺位分配，但你知道吗？ 的法律有不只一套的继承顺位，一个是民法，一个是劳基法，就连强制险也有另一套请领顺序！当然，你更该知道保险法可以指定受益人的权益。简单来说，不同的资产可能因适用的法规而有不同的分配结果，不同的家庭结构也会衍生出错纵妖杂的继承问题。
如下图所示，假设一对没生小孩的夫妻，老公在上下班途中不幸因为车祸身故，不只留下老婆，还留下同住的父母，那幺遗产可能依下列不同的法规来分配：
- 一般资产：根据民法，配偶与父母均分。
- 劳保（职灾）、团保：根据劳动基?法，配偶一人独有。
- 强制险：根据强制汽车责任保险法，配偶与父母均分。
如果家庭结构再加上子女，就又是不同的分配。你的资产是不是真能照顾到你想照顾的人？你的负债又会不会拖累到你所爱的人？这些让人担心又放不下的责任，就是你我需要花时间思考执行的大工程。 （编辑推荐：父母离婚后失联，遗产、债务我也有份吗？律师曝抛弃继承关键时间点）
如果你是被留下来处理后事的人
假设你是被留下来处理后事的人，该如何处理遗产或遗债问题？
? 资产负债查询管道：2020年7月起，国税局一站搞定
如果你的亲人过世了，关于如何查询遗产或遗债，现在不需四处奔波，就可以一站查询！包括存款、基金、上市柜及兴柜有价证券、短期票券、人身保险、期货、保管箱、贷款、卡债等，只要检附申请人身分证明文件、被继承人（就是身故的人）死亡证明文件，与被继承人关?证明文件等，即可就近向任一国税局提出申请查询。
以往查债务要跑联徵中心、查保险要找寿险公会，亲人可能还有资产藏在不知道的地方，现在透过这项服务就可以清楚知道该找哪个金融机构，减少繁琐往复查询的时间。 （编辑推荐：我一毛也不想给女儿，让她丧失继承权！是什幺让家人走到这一步？）
?如果继承负债：
请尽速于三个月内向法院声请限定继承或抛弃继承。且所有法定继承人皆需办理。也请留意，限定继承仍需记得向法院陈报遗产清册，进行遗产清算，并于六个月内申报遗产税。千万不能以为限定继承就不会有债务上门，如果确定继承债务的机率比较高，那还是建议抛弃继承最能无后顾之忧。
?如果继承资产：
确认法定继承顺位，通知相关继承人。也要记得办理被继承人原为要保人或受益人之保单变更。
也需留意，遗产免税额虽为1,200万，即使免税，仍要申报。亲属过世后六个月内都可以办理遗产税申报，最多可以展延三个月。若一次要缴纳一大笔现金税金有困难的人，可以了解如何以实物抵缴。
?关于社会保险权益：
如果逝世亲属有工作，可申请劳保死亡给付，并将劳退帐户结清。如果没工作或工作没劳保，但有保国民年金，可申请国保死亡给付。
如何提前预备好自己的身后事？
天有不测风云，人有旦夕祸福，为了让家人能在事故发生后，能用最有效率的方式迅速处理好后事，用开放的心态面对，你可以把下列的功课，都收在一份资料夹里，以及电脑上的数位档案，定期做更新?备，并交代给最有可能处理你身后事的亲属或协办律师：
- 至少每年编列一次资产负债表、保单明细表，参见本书第二部的?例。
- 不动产、灵骨塔、生前契约等所有权状。
- 存摺、印鉴、网路银行帐密、保管箱密码等财物资料。可以放在资料夹或电脑档案。
- 留下了解你保单的保险业务员连络方式。
- 善用保险的指定受益人功能，避免继承纷争。
- 若个人资产负债较为妖杂，则应另立遗嘱或信?，委由律师处理。
- ?备一张满意的大头照，个人独照也可以。能以你自己希望的样子向仍在世的亲友道别。
我自己这几年陆续完成的?备有：把寿险额度提高到足够清偿房贷、住院日额提高到一天赔1万、长期照顾险一个月赔5万。万一走了，至少两个孩子不用担心没地方住；万一病了，至少生活开销有着落；万一瘫了，可以靠保险帮我请看护。我也顺便把塔位都?备好了，就在我先生隔壁的位置，以后小孩来看我们比较方便。
我还没认真找生前契约，因为觉得后事可以一切从简。其他投资理财，就只能看我接下来这些年的个人造化，努力边学边累积，期许自己的实验结果在未来退休的那一刻符合个人预期。
至于前述的7项?备，我也一直都在摸索，毕竟想说的话、想做的事很多，身后事感觉永远也交代不完。
除此之外，我也还有一个梦想，希望能把我想传达给孩子的价值观和情感，用不只一张纸，也用更生活化的方式好好记录下来；我贪心地想做很多事，希望我还有足够的时间，把这一切?备得更完备。
这些，就是我想到可以自己提早?备的具体方法，当那一天真的来到时，你将不带给家人任何麻烦。
本文摘自《从扛债人生走向财务自由》／ 王?文（黑妈、资深保险业务员）／方智出版社
